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对玉林市五届人大四次会议代表建议第50号的回复

2018-12-12 11:06     来源:市人民政府金融工作领导小组办公室
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陈权代表、麦佶敏代表、陈磊代表:

你们提出的关于缓解我市中小企业“过桥续贷”困难的建议收悉,经认真研究,现答复如下:

一、工作措施及成效

(一)落实一系列缓解“过桥续贷”难题的政策

一是落实无还本续贷政策。认真落实支持小微企业流动资金贷款的无还本续贷政策,着力解决续贷企业资金周转困难、抵质押登记等困难问题。玉林银监分局通过按月收集无还本续贷情况统计表加强动态监测,运用EAST系统(银监会检查分析系统)厘清符合办理无还本续贷业务的小微企业名单,实施“清单式”督导,督促辖区银行业金融机构对符合条件和标准的小微企业办理续贷;鼓励辖区银行业金融机构扩大无还本续贷适应主体,辖内农信联社率先成功将续贷政策应用至个体工商户、小微企业主。2018年1-3月,辖区累计办理无还本续贷757笔、24.18亿元,按照3%的过桥成本估算,累计为100多家小微企业节约过桥成本约0.73亿元,截至2018年3月末,辖区银行业累计办理无还本续贷4750笔,涉及金额160.94亿元,为小微企业节约过桥融资成本超过4亿元。

二是逐步推进小微企业贷款周转金业务发展。2017年11月,市政府出台了《玉林市小微企业贷款周转金实施方案(试行)》,明确由玉林金投集团通过对外融资1亿元设立贷款周转金,用于缓解小微企业临时还款压力,预防企业资金链条断裂,帮助企业及时获得银行续贷支持。目前,玉林市财政局已代政府制定《中小微企业贷款周转金管理暂行办法》,并通过回血计划审定,准备印发。

(二)发展壮大政府主导的融资担保体系

组建了市国有资本全额出资的玉林市小微企业融资担保有限公司和玉林市农业信贷担保公司,通过两家公司的政策性担保作用,切实增强小微企业和农业企业的信用担保能力,缓解企业融资难题。截至4月末,玉林市小微企业融资担保有限公司已与19家银行签订4321合作协议,执行不高于银行同期贷款基准利率的一半的担保费率,共发放“4321”业务31笔,在保金额5400万元;玉林市农业信贷担保有限公司授信项目32个,授信金额1580万元,用信项目25个,在保余额875万元。

(三)大力发展直接融资,引导企业拓宽融资渠道

一是引导企业走向资本市场。出台扶持政策和延长到期的政策期限,继续鼓励企业上市(挂牌)工作,转换企业发展观念,拓宽企业投资渠道。截至目前,我市自治区级入库企业13家,拥有新三板挂牌企业7家。

二是引导企业积极开展股权和债券融资,扩大直接融资比重,优化融资结构,降低融资成本。大力宣传自治区《广西壮族自治区金融工作办公室 广西壮族自治区财政厅关于撬动资本市场资源服务实体经济发展的通知》(桂金办资〔2018〕3号)等鼓励企业直接融资的有关文件,对成功开展资产证券化和发行企业债、公司债、超短期融资债等非金融企业债务融资工具的企业,指导企业向自治区申报奖励资金。

(四)开展“三进三送”专项行动

玉林银监分局组织开展玉林银行业小微企业“三进三送”专项行动(“进园区、进社区、进校园”,“送政策、送产品、送服务”),引导银行业回归本源、专注主业,积极健全网点布局,研发和改善小微金融产品及服务方式,完善无还本续贷制度,持续优化信贷流程,合理控制小微企业贷款综合成本,同时强化金融政策、金融知识和特色金融产品服务的宣传,推动小微金融实现数量质量双提升,努力优化小微企业营商环境,全力支持经济高质量发展。

(五)各金融机构积极落实各项政策,着力缓解融资难融资贵问题

一是优化贷款流程,提高审批效率。各金融机构通过实行限时办结制度、审批环节前移、简化业务流程、建立绿色通道来提高审批效率。如容县农村信用联社在确保风险可控的前提下简化贷款手续,建立“限时办结制”,明确贷款回复或办结的时间要求;工行玉林分行成立了小企业贷款中心,对1000万元以内小企业贷款可自行审批。

二是推出各类循环贷款。如中行借新还旧性质的“中银接力通宝”,工行的小企业网络循环贷款,农信社提前审批借新还旧贷款模式、邮储银行的“转期贷”等产品,创新实现企业还贷和续贷的无缝对接,降低企业“过桥”成本。

三是创新小微企业融资产品和服务。玉林辖区各银行业金融机构致力于创新小微企业融资产品和服务,推进信贷流程优化、提高融资业务效率、完善贷款定价机制,在缓解小微企业融资难、融资贵问题方面成效显著。如建行的互联网金融产品“小微快贷”,可在网上操作、签约,最高限额可达到500万,降低了小微企业的融资成本;其子产品“信用快贷”全流程线上办理,秒批秒贷,大大缩短了办理时间,促进小微企业了提速发展。

二、存在问题

(一)银企双方信息交流不够。一是企业对银行政策缺乏了解,企业对银行的政策、信贷产品和准入条件缺乏了解,二是企业运营模式不够规范,提供的财务数据准确性普遍不高,银行难以了解其担保状况、对外投资、账外经营等真实经营情况,更缺乏有效的风险控制手段;银行对企业刻意隐瞒重大风险信息、套取续贷资金、逃废金融债务等行为难以实施有效的制裁措施,银企互信基础有所削弱,影响了续贷业务开展。

(二)企业融资难、融资贵问题依然突出。目前,我市金融业以传统金融业务为主,互联网金融业务和金融创新甚少,中小企业担保体系建设不健全,新成立的政府性融资担保公司业务拓展水平有待提高。风险补偿金制度没有发挥应有的作用,企业融资难、融资贵问题依然存在。

(三)抵押物续贷登记仍存困难。一是当前办理不动产抵押登记一般需要一个月以上,部分市县级登记部门只对剩余评估价值能够覆盖续贷贷款的抵押物办理二次登记,而对评估价值只能够覆盖原来的贷款不给予办理二次登记,办理续贷业务需要重新办理抵押登记手续,影响了中小企业办理续贷的进度。二是部分市县级登记部门要求先注销原来的贷款登记才能给予办理续贷登记,解押后重新登记前原贷款出现担保悬空,造成银行对抵押物的优先处置权丧失,加大了贷款风险控制压力。

(四)“4321”担保体系开展面不够宽。由于4321”新型政银担合作机制,银行基准利率上浮受限,受益比商业融资担保低,而且还需承担20%的代偿风险,同时一些银行玉林分行的贷款授权较低,大金额贷款需总行审批过后才能放贷,导致贷款审批过长,银行参与的意愿不强、积极性不高,致使此项工作推进仍较为困难,没有达到充分发挥普惠金融服务职能,进一步帮助企业融资。

三、下一步计划

(一)加大宣传力度。拟由金融办牵头、人民银行、银监部门协调,联合相关部门,组织按季开展银行信贷政策宣传。宣传形式可采取新政策宣讲会、银企对接会等多种形式,使银企双方能面对面交流,互换信息,达到银行政策深入公众、深入企业的目的,同时也让银行了解企业的需求。

(二)加强银担企合作配套体系建设。加强政府引领,加大对小微企业及相关金融机构的扶持力度;用好玉林市融资性担保业务监管联席会议,加强对融资担保行业的日常监管力度;推动企业加强自身建设,完善企业治理结构,提高规范化管理水平。

(三)推动企业改制上市(挂牌),努力利用资本市场融资。对拟上市(挂牌)企业加大培育力度,根据“一企一策”的工作方针协调解决企业在改制上市(挂牌)过程中出现的问题,同时继续加大宣传培训力度,推动更多企业通过资本市场直接融资。

(四)推动续贷业务办理。一是玉林银监分局督促辖区银行业金融机构,认真梳理完善续贷业务办理流程,清减不必要的环节,简化程序,缩短办理时间;在有效防控风险的基础上进一步优化续贷准入条件,提高续贷业务申报成功率。二是切实落实小微企业金融服务尽职免责政策,适度提高续贷业务不良货款风险容忍度,明确客户经理尽职免责要求,提高一线员工办理续贷业务的积极性。三是继续协调推动“清单式”督导,在进一步推动、落实无还本续贷的同时,将无还本续贷政策的适用范围扩大到中小微企业,促进我市中小微企业发展。

 (五)优化信用环境。协调政府整合各部门信用信息资源,建立信用信息服务平台,充分利用各种信用信息,对违信失信企业进行公示,加大检查惩处力度,提高企业诚信意识。协调各银行业金融机构加强对续贷客户资格甄别,回归信贷管理本质,加强对客户需求和交易真实性的审查。

(六)建立中小企业库。协调政府有关部门,依托人民银行征信系统,按照企业信用等级建立中小企业库,将我市中小企业纳入库中,对企业的信用行为进行监管,银行可对照库中企业的信用等级发放贷款、无还本续贷等;推行网上办公、窗口办公,减少办理手续;加快金融反腐败工作,营造良好的企业融资环境,实现贷款、续贷“最终跑一次”。

                                                  

                                 回血计划金融工作领导小组办公室
                                                            2018年5月25日
                                                  

 

     



                                                   

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